Блокировка счета по 115-ФЗ: Как НЕ попасть в черный список банка?

Блокировка счета по 115-ФЗ: Как НЕ попасть в черный список банка? Рассказываю! 😱 Вы ведете бизнес, соблюдаете законы, но вдруг – звонок из банка: “Ваш счет заблокирован по 115-ФЗ!” 🥶 Холодный пот, паника… знакомо? Это один из самых неприятных сюрпризов для бизнеса. 115-ФЗ – это закон, направленный на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Банки обязаны контролировать операции своих клиентов. И они это делают очень, ОЧЕНЬ активно! 🧐 Банки используют множество критериев для выявления сомнительных операций. Сегодня я выделю самые важные группы признаков, которые могут стать причиной “красного флажка” и проверки вашего счета: 1. 🤷‍♀️ Несоответствие деятельности заявленной Пример: Вы занимаетесь веб-дизайном, а на счет регулярно поступают крупные суммы от компаний-поставщиков стройматериалов. 🧱 Или у вас парикмахерская, но деньги вы получаете за услуги логистики. 🚚 Или: Вы работаете с НДС, а основная сумма поступлений – без НДС от физических лиц. Итог: Банк не понимает, чем вы на самом деле занимаетесь, и видит риск. 🚩 2. 🕵️‍♀️ Необычные операции и операции без экономического смысла Это настоящий магнит для внимания банка! * Частые и мелкие переводы на карту физлица без НДФЛ. Особенно, если это похоже на зарплату – банку нужны договоры и уплата налогов! * Массовые платежи на счета одного ИП или ООО, которые не имеют офиса, персонала, производственных мощностей. Привет, фирмы-однодневки! * Снятие наличных сразу после поступления крупной суммы. Особенно, если это не соответствует вашей обычной деятельности. IT-компания снимает миллионы наличными? Вопросы! * Операции, не соответствующие рынку: покупка/продажа по заниженной или завышенной цене. * Очень быстрый оборот денег: Деньги пришли, тут же ушли, как транзит. 3. 🔗 Использование “транзитных” схем Когда ваш счет используется для перечисления денег между третьими лицами, и у вас нет подтверждения, за что и от кого пришли деньги. Вы – лишь звено в чьей-то цепочке. ⛓️ Поступление средств от разных компаний, которые уже находятся под контролем банка. 4. 💨 Попытки обналичивания Это не только прямое снятие наличных. Сюда же относятся оплата сомнительных услуг или переводы на счета ИП, которые якобы оказывают вам услуги, но фактически просто помогают вывести деньги в кэш. Главный вывод: Если банк видит любое из этих действий, он имеет право запросить у вас документы, подтверждающие экономический смысл ваших операций. Если вы не сможете предоставить убедительные доказательства – счет будет заблокирован, а информация передана в Росфинмониторинг! 🚨 Надеюсь, эта информация была полезной для вас! Защитите свой бизнес👍