Центробанк до конца года убрал ограничение на полную стоимость кредита

Центробанк до конца года убрал ограничение на полную стоимость кредита Банк России на фоне повышения ключевой ставки отменяет ограничение на полную стоимость кредита. Это даст банкам «возможность проводить большую гибкость в подстройке процентных ставок» С 16 августа по 31 декабря 2023 года в России не будет действовать ограничение на полную стоимость кредита (ПСК). Такое решение принял совет директоров Банка России, говорится в сообщении регулятора. По закону предельные ставки по разным видам кредитов для клиентов-физлиц не могут более чем на треть превышать процентный уровень, устанавливаемый регулятором каждый квартал. Однако значения ПСК в России рассчитываются с задержкой — например, для третьего квартала 2023 года действуют ограничения, сформированные на основе среднерыночных ставок во втором квартале этого года, когда ключевая ставка еще была на уровне 7, 5%. Временная отмена ПСК «предоставит кредиторам возможность проводить большую гибкость в подстройке процентных ставок как по кредитам и займам, так и по депозитам», говорится в комментарии регулятора. ЦБ также отмечает, что мера «повысит эффективность трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики». В июле Банк России поднял ключевую ставку на 1 проценный пункт, до 8, 5%, а 15 августа внепланово довел показатель до 12% годовых на фоне ослабления рубля. На этом фоне кредитные организации стали анонсировать подъем ставок по депозитам и кредитам. Снятие ограничений по полной стоимости кредитов «очевидно связано с резким повышением ключевой ставки», — говорит управляющий директор НКР Михаил Доронкин. По его словам, изменение денежно-кредитных условий требует от банков заметного увеличения ставок по ссудам. «Не исключено, что таким образом регулятор также закладывает возможность дополнительного увеличения ключевой в случае усиления волатильности рубля либо выхода инфляции из-под контроля» — добавляет аналитик. «Это решение в конечном итоге смягчает влияние повышения ставки ЦБ на банковскую маржу, то есть облегчает подстройку банков под повышение стоимости фондирования», — отмечает независимый эксперт Ольга Ульянова. Ставки по вкладам на рынке обычно растут быстрее кредитных, и это уменьшает процентные доходы банков и МФО. Решение ЦБ затронет все категории потребительских кредитов в банках, займы от кредитных кооперативов, POS-займов в микрофинансовых организациях. Хотя кредиторы смогут быстрее реагировать на рыночную ситуацию через ставки, «беспредела и бесконтрольного повышения ставок кредитования» не произойдет, считает Ульянова. «Сохраняется сдерживающее влияние двух факторов. Первый — конкуренция между игроками за платежеспособных заемщиков. А второй — макропруденциальные надбавки регулятора, которые демотивируют банки выдавать физическим лицам дорогие, а следовательно — более рискованные кредиты», — говорит эксперт. Банк России также указал, что выдачи ссуд по высоким ставкам будут сдерживать решения по макропруденциальным лимитам и надбавкам. Кроме того, сохраняется действие предельной ставки по кредитам — 0, 8% в день, или 292% годовых. Аналогичные меры по ПСК ЦБ принимал в феврале прошлого года. Мера действовала всего несколько месяцев, до 30 июня 2022 года.